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这篇文章与Ron Miller共同撰写,FSS完全披露:无论是作者还是他们家庭的任何成员都没有任何优秀的学生贷款债务在20世纪80年代,在毕业学校期间,Kunstler的5万美元贷款已经完全偿还了大约25年前这是神奇的回归大学生和他们的父母的想法转向学费的季节鉴于学生贷款的规模,这些想法在毕业后很久就会流连忘返今年夏天,国会和总统签署了一项协议,推迟对本科贷款的加息然而,该协议只是推迟了12个月将本科贷款的倍率从34%提高到68%

否则,它实际上会增加大学成本明年夏天整个问题将会重新审视,也许这次是米特罗姆尼担任总统协议的宣传要素较少包括以下内容:34%的税率是暂时的在12个月内,尽管福的历史成本很低,但税率将翻倍可供所有贷款机构使用的nds由美国国税局设定的适用联邦汇率(AFR)是用作许多贷款起点的最低可接受利率国税局每月在收入裁定中发布短期(0-3岁) ),中期(3-10)和长期(10+)利率利率基于美国相对于其特定条款的未偿还可出售债务的平均市场收益率学生贷款基于长期AFR, 2012年9月是每年223%如何才能将“持有”学生贷款利率的“胜利”视为“仅”34%

68%的数字甚至来自哪里

研究生斯塔福德贷款将不再获得补贴,这意味着所有毕业率现在将达到68%

2011 - 12年的补贴率为34%;一年前有45%这些年无补贴贷款是68%,但补贴贷款专门针对那些有经济需求的人

因此,对于那些需求最大的人来说,斯塔福德贷款增加了一倍

此外,补贴的损失意味着2012年7月1日或之后取得的任何研究生学校贷款,即使是现有的研究生,也会立即开始积累利息而不是毕业后的格雷斯时期 - 已经过去的课程包括在学校和6个月的宽限期之后的补贴利息支付学校这些宽限期已被废除旨在鼓励提前偿还贷款的还款激励措施不再适用于2012年7月1日或之后发放的贷款协议终止了教育部鼓励按时还款的激励措施,包括降低利率或发起费因此,直接贷款借款人可获得的前期利息回扣将不再提供贷款其首次支付日期是2012年6月30日之后,同意自动从银行账户中扣款的直接贷款借款人仍有资格获得奖励更难以获得最高限额其他更改限制可用资金数量,限制符合条件的学期数量,并且通常会使在大学中途获得资助并且不再有资格获得贷款变得更加困难

明年再试一次也许作为一个社会,当美国国税局自己计算可接受的市场利率仅为223%时,我们怎么能证明68%的合理性

即使34%也是荒谬的高我们敦促人们投资于教育,但我们却将这项投资的成本付诸实施,这对于具有良好职业前景的关键职位来说非常昂贵,例如持牌实用护士(LPN),药房助理,水管工,电工或计算机技术员学费上涨导致价格无法实现高利率可能会阻碍许多中低收入家庭提供这些较便宜的课程例如,弗吉尼亚州蓝岭社区学院的LPN两年AAS学位课程费用为19,015美元学生贷款的10年期限,68%的利息增加3,802美元的利息费用两年的计算机技术学位费用22,775美元显示两个费率之间的差异为4,55300美元这两个项目的利息分别为7,244美元和8,676美元今天的标准并不是很多,但仍然是年轻人早期收入的一个重要因素,特别是当他们正在偿还全部学费时约20,000美元加利息,不包括书籍,房间和董事会 对于学士学位和研究生学位,成本飙升一个典型的州立大学,对于州内学生来说,成本(大致和差异很大),每年约2万美元的学费,费用和食宿费用这似乎是合理的学校的可比率可以达到每年55,000-60,000美元的范围然而,国立大学的建立是为了增加穷人和中产阶级接受高等教育的机会

对于许多中产阶级家庭而言,每年有二万人无法负担,对于那些受限制较多的人来说,这种情况往往是不可能的

收入中的许多家庭都使用贷款,如果他们只支付一半的费用,在四年计划结束时可以达到40,000美元一名学生以全额费用获得贷款,然后是两年的研究生学费将欠超过10万美元对于在公立大学就读的州外学生,费用很容易与私立大学相当,即每年35,000-60,000美元国家U教育可以随时作为更昂贵的私立学院,但后者确实有吸引许多学生选择它们的吸引力然而,多层次的定价系统意味着最好的学校,包括排名较高的公共机构的教育,只有富裕即使对于每年收入150-200,000美元的两个孩子的家庭来说,高价公立或私立大学的大学费用对于这两个孩子来说都是五十万美元,这个数额甚至可以埋伏到最多谨慎的财务规划那么一个家庭如何才能获得51,914美元的全国家庭收入中位数才能获得体面的教育

这对数字意味着什么

让我们说在本科和研究生之后,一个学生欠70,000美元这对许多人来说很高,但对很多课程来说很低它可能只占私立或州外公立大学本科教育总成本的一半以下以68%的利率,70,000美元将在10年期内每月支付80556美元,其中包括26,66720美元的利息

如果将15%的总收入用于贷款,那么每年的收入将近65,000美元

很少有新毕业生可以负担得起如果期限增加到30年,一个可用期权,总利息将增加67,61840美元,34%,10年还款需要68893美元/月,总计12,67114美元的利息和年薪(占总收入的15%)55,11440美元30年延期付款计划将花费近30,000美元的额外费用合理补贴率为1%(考虑到美国国税局的223%AFR合理)这个数字缩小到3,58745美元,年薪总额为49,000美元,30年期间增加7,500美元这是金融稳定与多年债务人之间的差异几乎每个专业和辅助职业都要求获得大学学位高等教育行业与潜在学生的关系过于紧密“你想要一份工作或职业,然后付钱给我们“对于大学来说,经济援助过程的一部分是鼓励学生拿出贷款,因为学生借贷保证了学院的学费收入,减轻了提供奖学金的压力学院的利益绝不是始终与学生的利益保持一致学费和收入之间的脱节是巨大的国家公共政策和高等教育中心指出,从1982年到2007年,学费和学费上涨439%,而家庭收入中位数仅上升147%

后一个数字是我们中最富有的人尽管受过高等教育的瑕疵,但仍然至关重要个人和社区的经济,社会,甚至心理健康选择上大学,选择参加哪个大学,是一个充满希望和承诺的重要决定

不幸的是,它可能导致经济炼狱7月的协议可能是两党,但两个政党对学生债务问题采取截然不同的方法2011年6月,白宫宣布与全国制造商协会建立新的伙伴关系,为50万社区大学生提供“行业认可的证书”这些凭证可以在几个月而不是几年内获得,并且人们在高薪工作制造商中一直在努力填补 与此同时,密歇根州民主党代表汉森克拉克提出了“学生贷款宽恕法案”,其中规定限制支付与可支配收入,债务减免,34%的利率上限以及向联邦提供私人贷款,以便他们有资格获得该法案的规定

法案永远不会被共和党控制的众议院通过这笔债务不仅削弱了我们学生的未来,而且美国也是如此

当时我们还没有真正从2008年的经济危机中恢复过来,而且近期的就业机会很少毕业生,债务减免将释放数千亿美元到年轻人的手中,这些年轻人正在努力开始世界这也将减轻他们的家庭债务,这些债务威胁到他们的退休,抵押和健康真的,这样的债务减免将是一笔费用转移到政府和其他担保人的贷款我们认为,它的经济利益和内在的长期价值到目前为止,对于我们的社会来说,这是迄今为止最近政府颁布的救助计划中最有利的一点

明天我们可以取消所有的学生债务,这只会是国民经济的一个小问题,只有一小部分资金直接流向银行的金库

过去四年的救助长期来看,这样一个步骤将释放两代学生的收入和购买力,刺激经济增长远远超出原始债务的成本或许我们可以转向提供大学的任务对所有合格的学生,使大学的成本与当今的经济现实保持一致Ron J Miller,FSS,金融服务专家和All-in-One金融服务的创始人作为退休顾问,税务编制和遗产规划师,Ron认识到安心和财务安全需要跨越一代人的家庭计划作为纽约市人和北卡罗来纳州居民,他一直是一生中的政治场景及其对日常美国人日常生活的影响作为一名作家,他希望揭示美国生活中一个持久的奥秘:一个人如此意识到金钱的力量,如何经常追求政治目标,与他们的经济利益相反

作者:濮阳邡

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