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今天,我们推出了Trulia抵押贷款中心,可在线提供专用的iPhone和iPad应用程序,以帮助未来的购房者和当前房主获得个性化的实时抵押贷款报价

为了纪念我们最新的产品,我想回答一下我最常问到的有关抵押贷款利率的三个问题

第一:抵押贷款利率如何影响住房市场

让我们从显而易见的开始:抵押贷款利率决定了当您为了购买或再融资房屋而借入抵押贷款时所支付的利息

您的每月抵押贷款支付包括(1)您欠您的未偿还贷款余额的利息和(2)本金的一部分,这减少了剩余的贷款余额

抵押贷款利率确实很重要,因为抵押贷款利率的一个百分点差异转化为每月抵押贷款支付至少10%的差异

例如:在标准的30年期固定利率抵押贷款中,对于4%的抵押贷款,20万美元贷款的每月付款为955美元,而5%抵押贷款则为1074美元

这是每月119美元的差额

你可能会认为低利率鼓励人们买房,但事情并不那么简单

较低的抵押贷款利率确实使房屋所有权变得更便宜,但许多其他因素决定了是否购房

在有兴趣购买的租房者中,为首付而存的储蓄比能够获得或负担抵押贷款的障碍更大

而且,由于低抵押贷款利率可能表明经济疲软(见下一个问题),即使利率较低,购房也会放缓

在2005年和2006年房屋泡沫高峰期,当房屋所有权和房屋销售达到顶峰时,30年期固定抵押贷款利率徘徊在5.5%至7%之间;从那时起,房屋所有权和销售额都有所下降,尽管抵押贷款利率自2007年以来一直在下降至今年不到4%

抵押贷款利率对再融资有更直接的影响

与购买房屋不同,房屋取决于许多其他经济和生命周期因素,再融资仅取决于您的抵押贷款利率与当前市场利率之间的差距是否足够大,值得再融资的文书工作和费用

今年的利率创下历史新低,再融资活动达到了三年来的最高水平 - 远远高于2005年和2006年泡沫高峰期的再融资水平

第二:为什么抵押贷款利率如此之低,他们会保持低位吗

第三:如何才能获得最低利率

现在您可以使用一些新闻

你怎么能以今天的低利率3.60%获得抵押贷款利率 - 这是房地美8月报道的平均价格 - 甚至更低

您的信用评分很重要:信用评分越高,银行就越愿意以低利率借钱

具有良好信用评分的人可能能够获得比具有正常信用评分的人更低百分点或更低的抵押贷款利率 - 并且记住一个百分点的抵押贷款利率差异将使您的每月付款降低10 % 或者更多

您可能无法在申请抵押贷款前一晚提高您的信用评分,但您至少可以检查它以确保您的信用报告没有错误

而且,当你申请抵押贷款时,你应该避免做任何可能会恶化你的信用评分的事情,比如借贷一直到你的信用额度或忘记支付你的账单

如果您认真考虑您真正需要的抵押贷款类型,您也可以获得较低的抵押贷款利率

传统的30年期固定利率抵押贷款可确保您每月支付固定费用而不会出现意外情况

但其他类型的抵押贷款利率较低,例如5/1可调利率抵押贷款(ARM),它以低固定利率锁定五年,然后每年调整到现行抵押贷款利率,这可能远高于今天的利率

如果您愿意承担这种风险 - 或者如果您知道您需要抵押贷款的时间不超过五年 - 那么您可能会更好地享受非传统抵押贷款

但是,请记住,很多人在住房危机中失去了家园,因为他们背负着风险抵押贷款,结果证明这是一个糟糕的赌注

最后,到处逛逛!如果您比较来自不同贷方的抵押贷款,您可能会找到或协商较低的利率

从Trulia抵押贷款中心开始,获取多个贷方的个性化实时报价,以找到最佳融资协议

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